Das Pain-Format (von ) ist eine Gruppe von XML-basierten Nachrichtentypen des internationalen Standards ISO 20022 für die elektronische Übermittlung von Zahlungsaufträgen zwischen Kunden und ihren Kreditinstituten. Die pain-Nachrichten umfassen insbesondere Überweisungsaufträge, Lastschriftaufträge und zugehörige Statusberichte. Im SEPA-Raum sind die pain-Formate für den elektronischen Zahlungsverkehr zwischen Kunde und Bank verbindlich vorgeschrieben.

Hintergrund

ISO 20022

ISO 20022 (auch UNIFI genannt) ist ein internationaler Standard der ISO für den elektronischen Datenaustausch in der Finanzbranche. Der Standard unterteilt Finanznachrichten in Geschäftsbereiche (Business Domains). Die Nachrichtengruppe pain deckt den Bereich Payment Initiation ab – also die Kommunikation zwischen Kunde und Bank zur Beauftragung und Statusmeldung von Zahlungen. Zusammen mit den Nachrichtengruppen camt (Cash Management, Kontoinformationen) und pacs (Payments Clearing and Settlement, Interbanken-Zahlungen) bildet pain den Kern der ISO-20022-Zahlungsverkehrsnachrichten.

Einordnung im Zahlungsverkehr

Die pain-Nachrichten decken die Strecke vom Kunden zur Bank ab (Customer-to-PSP, C2PSP). Im typischen Ablauf einer SEPA-Überweisung reicht der Auftraggeber eine pain.001-Nachricht bei seiner Bank ein. Die Bank bestätigt oder lehnt den Auftrag über eine pain.002-Nachricht ab. Für die Weiterleitung zwischen den Banken werden anschließend pacs-Nachrichten verwendet, und die Kontoinformationen über die Buchung werden dem Kunden in camt-Nachrichten bereitgestellt.

Nachrichtenarten

Die folgende Tabelle zeigt die wichtigsten pain-Nachrichtentypen:

Nachricht Bezeichnung Beschreibung Richtung pain.001 Customer Credit Transfer Initiation Überweisungsauftrag des Kunden an die Bank; kann mehrere Einzelzahlungen an verschiedene Empfänger enthalten Kunde → Bank pain.002 Customer Payment Status Report Statusbericht der Bank über die Verarbeitung eines eingereichten Zahlungsauftrags (Annahme, teilweise Annahme oder Ablehnung) Bank → Kunde pain.007 Customer Payment Reversal Stornierung oder Rückgabe einer bereits eingereichten Lastschrift durch den Zahlungspflichtigen Kunde → Bank pain.008 Customer Direct Debit Initiation Lastschriftauftrag des Gläubigers an seine Bank zum Einzug von Forderungen Kunde → Bank pain.009 Mandate Initiation Request Anfrage zur Einrichtung eines Lastschriftmandats Kunde → Bank pain.010 Mandate Amendment Request Anfrage zur Änderung eines bestehenden Lastschriftmandats Kunde → Bank pain.012 Mandate Acceptance Report Statusbericht über die Annahme oder Ablehnung eines Mandatsantrags Bank → Kunde

Die Nachrichten pain.001 und pain.008 bilden den Kern des Formats: pain.001 wird für die Beauftragung von Überweisungen verwendet, pain.008 für die Beauftragung von Lastschrifteinzügen. Die pain.002-Nachricht dient in beiden Fällen als Rückmeldung der Bank über den Verarbeitungsstatus.

Nachrichtenstruktur

Eine pain.001-Nachricht besteht aus zwei Hauptteilen:

Group Header (GrpHdr): Enthält allgemeine Informationen zur gesamten Nachricht, darunter die Nachrichten-Identifikation, das Erstellungsdatum und Angaben zum Auftraggeber. Payment Information (PmtInf): Enthält die eigentlichen Transaktionsdaten. Jeder PmtInf-Block umfasst allgemeine Zahlungsinformationen wie Zahlungsart, Ausführungsdatum und Kontodaten des Auftraggebers sowie eine oder mehrere Einzeltransaktionen mit Empfängerdaten, Betrag und Verwendungszweck.

Eine einzelne pain.001-Nachricht kann mehrere PmtInf-Blöcke und damit Zahlungen an verschiedene Empfänger enthalten. Gegenüber älteren Formaten wie DTAZV bieten pain-Nachrichten strukturierte Felder für IBAN, BIC, Structured Remittance Information und die EndToEndId zur durchgängigen Transaktionsidentifikation.

Verwendung im SEPA-Raum

Im SEPA-Raum sind die pain-Formate das verbindliche Datenformat für die elektronische Einreichung von Zahlungsaufträgen bei Kreditinstituten. Das European Payments Council (EPC) veröffentlicht Implementation Guidelines (Implementierungsrichtlinien) für die Verwendung der pain-Nachrichten in den SEPA-Zahlverfahren:

SEPA-Überweisung (SCT): Verwendet pain.001 als Überweisungsauftrag SEPA-Instant-Überweisung (SCT Inst): Verwendet ebenfalls pain.001 für Echtzeit-Überweisungen SEPA-Lastschrift (SDD Core und SDD B2B): Verwendet pain.008 als Lastschriftauftrag

In Deutschland ist die Spezifikation der pain-Formate in Anlage 3 des DFÜ-Abkommens der Deutschen Kreditwirtschaft festgelegt. Die Übertragung erfolgt über das EBICS-Protokoll.

Seit Oktober 2025 werden pain.001-Nachrichten im SEPA-Raum zudem für die Verification of Payee (VoP) verwendet: Die in der Nachricht enthaltenen Empfängerdaten werden vor Ausführung der Zahlung automatisch gegen die Kontodaten des Empfängers abgeglichen, um Fehlüberweisungen und Betrug zu reduzieren.

Versionierung

Die pain-Nachrichtentypen werden in Versionen gepflegt, die als dreiteiliger Code angegeben werden. So bezeichnet pain.001.001.09 die neunte Version der Nachricht Customer Credit Transfer Initiation. Im SEPA-Raum waren seit 2009 zunächst die Versionen auf Basis des ISO-2009-Schemas gebräuchlich (z. B. pain.001.001.03). Die aktuelle SEPA-Migration sieht den Übergang auf die Version pain.001.001.09 vor; ab November 2026 werden in Deutschland nur noch die aktuellen Formatversionen gemäß Anlage 3 des DFÜ-Abkommens (Version 26.11) akzeptiert.

Für den grenzüberschreitenden Zahlungsverkehr über das SWIFT-Netzwerk steht seit 2025 der Dienst FINplus zur Verfügung, über den Firmenkunden pain.001-Nachrichten direkt über das SWIFT-Netz an ihre Banken senden können (im Rahmen des SCORE+-Programms).

Siehe auch Camt-Format UNIFI (ISO 20022) SEPA-Überweisung SEPA-Lastschrift EBICS

Weblinks

ISO 20022 Message Definitions – pain – Offizielle Nachrichtendefinitionen Spezifikation für Datenformate – Anlage 3 des DFÜ-Abkommens EPC Implementation Guidelines SCT – Implementierungsrichtlinien des European Payments Council

Einzelnachweise

Kategorie:Standard für Elektronischen Datenaustausch Kategorie:Bankwesen Kategorie:Zahlungsverkehr